En México la atención de contingencias climatológicas en el Sector Agropecuario ha demandado históricamente una gran cantidad de recursos tanto de la federación como de los Estados (división territorial similar a las Provincias ó Distritos en otros países).
Desde el año 1995 el Gobierno Mexicano crea el programa FONDEN como un programa global para atender con compensaciones directas los daños por Desastres Naturales.
En el año 2003 por mandato de Ley de Desarrollo Rural Sustentable se crea el programa FAPRACC (Actualmente PACC) que atiende los daños por contingencias climatológicas exclusivamente en el medio rural.
Esto, con la finalidad de hacerlo un mecanismo más ágil y eficiente que permita detonar los recursos en el menor tiempo posible para reactivar las actividades económicas en el campo.
Recursos totales 1995-2010 para atender contingencias climatológicas en el sector agropecuario (Millones de dólares)
¿QUÉ ES EL PACC?
El Programa de Atención a Contingencias Climatológicas (PACC) es un instrumento del Gobierno Federal Mexicano que, con la participación de los Gobiernos Estatales, atiende las afectaciones por contingencias climatológicas en el sector rural –sequía, helada, granizo, nevada, lluvia torrencial, inundación, ciclón (depresión tropical, tormenta tropical y huracán) y tornado-.
El programa esta destinado a productores rurales que:
- Sean de bajos ingresos
- Agricultores de temporal con hasta 20 has de cultivos anuales y hasta 5/10 hectáreas en otros cultivos: apoyos directos/sac.
- Agricultores de riego (cualquier cultivo) con hasta 10 has por productor: sólo SAC.
- Ganaderos con hasta 40 u.a. de ganado bovino o equivalente en otras especies.
- Pescadores con una embarcación menor a 10.5 mts de eslora y permiso de pesca vigente.
- Acuacultores con hasta 2 has. En sistemas extensivos o semi-intensivos o hasta 2 unidades acuícolas en sistemas intensivos o cultivo de moluscos.
- Sufran afectaciones por contingencias climatológicas atípicas, no relevantes, no recurrentes e impredecibles.
- No tengan aseguramiento público o privado.
Para su operación, el PACC cuenta con 2 mecanismos, a saber:
SEGURO CATASTROFICO (Opera en tiempos límite ene-may). Se transfiere el riesgo a los agentes financieros especializados (empresas privadas y/o de Agroasemex). A solicitud de los Gobiernos Estatales, o cuando el Gobierno Federal protege su participación a través del aseguramiento público. Se asegura la participación federal y estatal de los apoyos y se potencia el presupuesto público. A través de esquemas de seguro Paramétricos o Tradicionales. Se definen los municipios, cultivos/especies animales y contingencias cubiertas. Coparticipación 90% Federal-10% Estatal ó 75% Federal – 25% estatal; dependiendo del grado de marginación de los municipios asegurados.
APOYOS DIRECTOS (Opera en tiempos límite de reglas de operación todo el año). Donde no se hubiesen contratado cobertura de seguros catastróficos, o bien, donde se complemente con las coberturas contratadas (municipio, tipo de cultivo/especie animal, contingencias cubiertas). El Gobierno del Estado deberá de realizar la gestión de los apoyos al programa, previo dictamen de la ocurrencia de la contingencia por parte de la CONAGUA. Coparticipación 50% Federal- 50% Estatal.
En 1988 se inicia la constitución de los Fondos de Aseguramiento en México. Los Fondos funcionan como una sociedad mutualista de seguros, que otorga seguros a sus socios. En la práctica funcionan como una empresa de seguros: evalúan los riesgos para determinar primas, realizan la tasación de siniestros, ceden riesgos al reaseguro, pero no persiguen fines de lucro.
Están integrados por pequeños propietarios, colonos o la combinación de cualquiera de esas formas de tenencia de la tierra, teniendo como objetivo principal el protegerse de los factores adversos del medio ambiente que pueden afectar las inversiones en el campo.
Su constitución requiere una estructura operativa sólida, disponibilidad de información y capital constitutivo y una normativa que los regule.
Tienen personalidad jurídica propia, integradas por los propios productores quienes a través de ese instrumento deciden asociarse para otorgarse a sí mismos el servicio del seguro agropecuario. Contratan reaseguro para ceder los riesgos que no pueden asumir.
OBJETIVOS
- Proporcionar servicio de seguro a sus socios. Operan los ramos Agrícola, Ganadero, Seguros de Vida, Daños, Accidentes y enfermedades
- Administrar los recursos captados por primas de aseguramiento.
- Contratar el servicio de reaseguro para los riesgos cubiertos a sus socios.
- Aplicar acciones para mejorar el servicio de seguro y fortalecer la capitalización del Fondo y de los socios.
MARCO LEGAL Y OPERATIVO
La constitución, operación y funcionamiento de los Fondos se rige por la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural, el Artículo 13 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, Contratos de reaseguro y por sus propios Estatutos y reglamento interno.
Estructura orgánica
Los Fondos, con apoyo en su estructura y personal propio, tienen la responsabilidad de efectuar todas las operaciones intrínsecas del aseguramiento:
- Recabar estadísticas de producción, clima y ocurrencia de riesgos.
- Elaboración de programas de aseguramiento.
- Inspección de riesgos.
- Suscripción.
- Evaluación de daños y ajuste de siniestros.
- Pago de indemnizaciones.
Los Fondos de Aseguramiento funcionan sin fines de lucro, ni para sí mismo ni para los socios. Las cuotas deben ser suficientes para sufragar gastos de administración y operación, cubrir la prima de reaseguro, constituir e incrementar las reservas técnicas.
Distribución de cuotas
A diferencia de los seguros privados emiten constancias en lugar de pólizas y cobran cuotas en lugar de primas.
AGROASEMEX es la institución nacional de seguros del gobierno federal dedicada a la administración de los riesgos del medio rural. Entre sus funciones se encuentran: la administración del subsidio agropecuario, el diseño de productos, la transferencia tecnológica y la operación de seguro catastrófico. En el caso de los Fondos de Aseguramiento, Agroasemex opera como reaseguradora de los Fondos. El mismo es no proporcional de exceso de pérdida, Agroasemex cubre los siniestros que superan las reservas técnicas de los Fondos, hasta la suma asegurada y opera por ciclo agrícola o año de contratación, en el caso de ganadero.
La contratación del reaseguro permite al Fondo:
- Aumentar su capacidad de suscripción.
- Reducir la imposibilidad de pago a sus socios ante la presencia de un riesgo, que por su magnitud e intensidad exceda sus reservas.
- Acceder a los instrumentos técnicos para la administración de riesgos.
- Continuar la operación del seguro, cuando la totalidad de sus reservas técnicas se destinen al pago de siniestros.
Número de Fondos en operación por año fiscal
Actualmente operan 318 fondos en 29 de las 32 entidades federativas.
Evolución de Cobertura Unidades y Suma Asegurada 2000-2009 por los Fondos de Aseguramiento
Participación en el Mercado
Han incrementado su participación, actualmente cubren el 53% de 2.07 millones de hectáreas y el 92% de 148 millones de unidades-riesgo.
El sector agropecuario en México, que ocupa a una quinta parte de la población económicamente activa, se caracteriza por una baja participación en el Producto Interno Bruto (PIB) y fuertes asimetrías en la estructura productiva ganadera. Según datos de la SAGARPA en el 2004 existían 31,2 millones de cabezas, de las cuales el 93% corresponde a bovinos de carne.
Un importante número de productores medianos y pequeños fundamentan su actividad productiva en explotaciones de ganadería extensiva en pastizales naturales, clasificación esta última en la que se encuentra el 62% de las 32 millones de hectáreas destinadas al uso ganadero; el resto corresponde a pastizales inducidos.
En este contexto, la actividad ganadera es altamente vulnerable a la presencia de eventos climáticos extremos, principalmente los asociados a sequías, que han impactado negativamente la actividad, reduciendo la cuantía de animales y generando a los productores la necesidad de recursos adicionales para hacer frente a la disminución en la disponibilidad de pastos para alimentar su ganado.
Ante la falta de oferta por parte de las compañías privadas y fondos de aseguramiento frente a este problema, Agroasemex desarrolló un seguro paramétrico de carácter catastrófico para que los gobiernos federal y estatales lo puedan transferir hacia el mercado asegurador.
El Seguro Catastrófico para Pastizales es una cobertura para proteger exclusivamente eventos climáticos extremos, cuyo desarrollo y operación se sustenta en la determinación de valores umbrales establecidos a través del índice NDVI (Normalized Difference Vegetation Index).
El NDVI, también llamado Índice Verde, es el más común entre los índices que se calculan a partir de observaciones satelitales y constituye una unidad de medida de la cantidad y calidad de la vegetación presente en la superficie, ya que su valor está relacionado con el nivel de la actividad fotosintética que se observa en la vegetación.
Para el diseño del seguro, los valores de NDVI se estiman y se corrigen de las distorsiones provocadas del efecto del suelo, la atmósfera y la geometría sol-sensor y los resultados se validan con datos experimentales en condiciones de campo.
Seguidamente se correlaciona el valor del índice, como indicador indirecto de la biomasa vegetal producida en el ciclo productivo del pastizal con el concepto de capacidad de carga (CC) a nivel de Zona Homogénea de Pastizal (ZHP).
Se establece una relación lineal entre la biomasa total de la ZHP, estimada por el NDVI promedio y la biomasa requerida para definir la CC tomando los valores de calibración el año anterior al ciclo de aseguramiento actual. De esta forma el riesgo queda definido por la Carga animal, un concepto que el productor conoce y se encuentra familiarizado, dado que está relacionada con la biomasa vegetal del pastizal.
Por otra parte, las CC estimadas de la base histórica satelital, al ser usadas en términos relativos (probabilísticos), permiten estimar los valores umbrales a proteger en el seguro. Se determina a nivel municipal con el promedio ponderado de cada zona de pastizal según los Coeficientes de Agostadero oficiales ajustados para cada zona y la biomasa máxima en una ZHP.
La relación de la CC con el NDVI se establece considerando el área total de la curva de crecimiento del pastizal (biomasa) para cada recurso predominante en cada ZHP. Para la definición de siniestro de características catastróficas se utilizó el concepto de Condición Corporal del Ganado (CCG), la cual refleja su nivel de grasa corporal (Herd y Sport, 1986).
De esta forma, el riesgo cubierto es la suplementación extraordinaria de alimento para el ganado como consecuencia de la disminución de la biomasa vegetal por sequía u otros eventos climáticos adversos, estimada a través del índice de vegetación en base a las lecturas de las imágenes satelitales.
En resumen, el Seguro Paramétrico en Ganadería mediante el uso de sensores remotos es:
- Un esquema financiero de administración del riesgo rural orientado a la actividad pecuaria.
- Se aseguran los Índices de Vegetación obtenidos a través de imágenes satelitales.
- El riesgo protegido es la suplementación extraordinaria de alimento a consecuencia de la disminución de la biomasa vegetal, por algún evento climatológico, medida indirectamente a través de los niveles del Índice de Vegetación.
- La indemnización es por única vez y procede cuando el Índice de Vegetación Observado es inferior al Índice de Vegetación Protegido.
- Se excluyen los riesgos biológicos y de incendio.
En el siguiente gráfico se muestra la evolución de la cantidad de hectáreas que cuentan con cobertura:
